V dnešní době je spousta lidí, kteří mají volné finance a hledají možnost zhodnocení. Na trhu je spousta možností, kterých se dá využít. Spousta produktů má v očích klientů své ALE. Největší ALE, má naše mentalita národa. Přiblížím, proč si to myslím.

Česká republika patří k zemím, kde obyvatelstvo má velmi pozitivní poměr našetřených financí na hlavu vůči průměrnému platu. Samozřejmě, že číslo je zkreslené, nicméně je to prostě statistika a s tím budeme kalkulovat. Ovšem problém nastává s rozmnožováním těchto financí. Mnoho lidí hledá svatý grál. Ideálně zbohatnout přes noc a neohlížet se na riziko. Hledáme kličky, skulinky a mnohdy se nechají zlákat právě vidinou rychlého garantovaného zbohatnutí.  Největším nepřítelem je ovšem v těchto věcech člověk sám. Jak jsem zmínil, hledají svatý grál, který ovšem neexistuje. Z mé praxe se setkávám s různými skupinami lidí. Horko těžko se lidem vysvětluje investiční trojúhelník. Český národ se dle mě dělí na 4 skupiny.

  1. Skupina:

V této skupině zařadím subjekt, který má finance na běžném účtu a je mu jedno, že inflace mu z těchto peněz ukrojí každý rok nějaké to procento hodnoty, protože subjektu moc prostředků nezůstává.

Není pro něho důležité spořit, šetřit nebo zhodnocovat peníze. Troufám si tvrdit, že tímto obdobím prošli všichni v mladém věku, co jsou bez závazků. I já osobně. A zpětně si za to trhám vlasy.

 

 

  1. Skupina:

Subjekt v této skupině si již šetří. Volné peníze má uloženy nejhůře na běžném účtu, ideálně na spořícím účtu. Tato skupina lidí již využívá různé spořící produkty, které jsou dostupné. Coneseq, Stavební spoření atp. Ovšem neradi si spoří víc než je nutné. Volné prostředky nechávají pouze na spořícím účtu. Pokud hledají zhodnocování peněz, jsou pro ně stěžejní daná kritéria:

 

Co hledá?

  • Garantovaný produkt
  • Investice maximálně 1 rok.
  • Vysoké zhodnocení nad 10% p.a.
  • Možnost kdykoliv investici zrušit předčasně bez sankci
  • Nulové poplatky za zřízení nebo vedení
  • Zhodnocování i malých částek

Na co si nedávají pozor a rizika této skupiny:

  • Neakceptují a nepřipouští si riziko ztráty jak celé nebo průběžné
  • Zhodnocení přepočítávají na peníze a na to, co si mohou koupit
  • Lehce se nechaji zmanipulovat a jsou schopni za vidinu vyššího zisku a vložit všechny své prostředky do extrémně rizikového a neprověřeného produktu typu Poiziho schématu (letadlo)
  • Nerad peníze investuje do více produktů
  • Chce zisk hned a garantovaný
  • Nestačí 6% p.a.

Výhoda této skupiny je, že již chce investovat. Ovšem dost často se setkávám s tím, že udělá chybu a nechá se zlákat na nekalé produkty s vidinou královského zisku a o všechny peníze dojde. Často se jedná o Poiziho schéma (u známé spíš jako letadlo).

Naneštěstí do této skupiny patří hodně velké procento obyvatelstva, ale troufám si tvrdit, že se to procento pomalinku snižuje.

  1. Skupina:

Subjekt má volné prostředky rozděleny jak skupina č. 2. Hledá zhodnocení svých volných prostředků ovšem jen do určitých produktů, zde již hůře naletí podvodníkům a Poiziho schématům, protože již takové schéma pozná a pravděpodobně se s ním již setkal.  Rozdíl mezi skupinou č. 2 a skupinou č. 3 se může zdát minimální, ovšem pro zhodnocování prostředků je dost zásadní.

 

Co hledá?

  • Přijatelný zisk a minimální riziko
  • Investice 1 – 3 roky.
  • Zhodnocení od 6% p.a.
  • Možnost kdykoliv investici zrušit předčasně
  • Za produktem stojí česká firma nebo firma vedená u ČNB
  • Nulové nebo nízké poplatky za zřízení a vedení
  • Vklady od nižších částek

Rizika skupiny z mého pohledu:

  • Stále přepočítává na peníze
  • I přes to, že chápe, co je zisk a jaká jsou rizika nesnese průběžnou ztrátu
  • Nerozkládá prostředky do více produktů
  • Nemá rád jiné produkty než ty, které má

 

Skupina č.3 má mnohá pozitiva vůči skupině č.2 nicméně stále se může učit. Tato skupina obyvatelstva dost často vyhledává dluhopisy firem, nemovitostni fondy nebo dluhopisy atp. Nebojí se vložit prostředky na delší dobu.

  1. Skupina:

Touto skupinou seznam uzavřu. Jedná se o skupinu, která dokáže rozložit rizika, umí si vybrat produkt, umí zvážit veškerá pro i proti. Využívá více věcí zároveň. Řídí se vesměs zákonem, že 1/3 majetku dávají do nemovitostí (ideálně vlastní, ale možno i fond), 1/3 majetku v papírových formách (akcie, fondy, podíly firem), 1/3 do umění, drahých kovů apod. (ideálně vlastnit, ale možno i fond)

 

Co hledá?

  • Udržení hodnoty majetku
  • Více produktů
  • Zhodnocení od 3% p.a. výše
  • Délka investice od 1 a více let

Rizika:

  • Občasná nadměrná diverzifikace
  • Občasné zaměřený pouze na jeden segment

 

Zmíněná 4. Skupina je vesměs podnikatelský segment, který umí peníze vydělat a ochránit si je. Mnoho lidí ze skupiny č.3 ovšem může tvrdit, že na skupinu číslo 4 nemají finanční zázemí. Ono to až tak není a stačí se obrátit na někoho, kdo se v tomto sektoru pohybuje a probrat všechny možnosti.

Z hlediska poradce bývá nejsložitější skupina 1-3. Mají nároky na nízké riziko. Ovšem vždy se dá řídit. Podíváme se na modelové příklady:

Každá skupina může mít ještě další podskupiny, ale rozepsal jsem o této možnosti, že je třeba raději si nechat poradit. Finanční poradci, případně investiční poradci tu nejsou pro srandu králíkům a spousta z nich umí rozložit riziko velmi zajímavě.

Ideální skupina je číslo.4. Ať chceme nebo ne, pumpuje do ekonomiky peníze a ještě na tom vydělá. Využívá spousty věcí. Ale do této skupiny patří i příjmová skupina s průměrným platem ČR. Může těchto věcí využít taky. Ale je třeba nemít nadměrně přehnané očekávání. To je to podstatné.

 

 

 

 

 

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

Tato stránka používá Akismet k omezení spamu. Podívejte se, jak vaše data z komentářů zpracováváme..